Cần bao nhiêu tiền để có thể mua nhà chung cư? Nhìn chung, việc mua nhà chung cư dựa vào nhiều yếu tố như phụ thuộc vào sở thích cá nhân, năng lực tài chính, vấn đề phong thủy cũng như con số may mắn cho bản thân, cũng như hướng nhà…. Trong số đó, vấn đề tài chính Tuy nhiên, việc mua nhà không thể thực hiện trong ngày một ngày hai. Để mua được một căn nhà phù hợp, anh/chị cần lưu ý những vấn đề sau: Mỗi vùng ở Canada có khí hậu khác nhau. Anh/chị nên hiểu sơ qua về khí hậu để đảm bảo rằng bạn có một môi trường sống tốt Tuy nhiên, thực tế cho thấy gia chủ có thể thực hiện xây nhà từ những số tiền nhỏ hơn. Mục Lục [ hide] 1 Có bao nhiêu tiền thì nên xây nhà? 1.1 Tính diện tích ngôi nhà. 1.2 Tích diện tích xây dựng ngôi nhà. 1.3 Tính chi phí xây dựng. 2 Có nên xây nhà khi chưa đủ tiền? 3 . Người thu nhập thấp có thể mua được nhà không? Cách mua nhà khi không có tiền thế nào để hiệu quả và an toàn? Có lẽ, câu hỏi “làm sao mua được nhà” không phải là vấn đề của riêng ai. Sau vài năm bước chân vào đời, lăn lộn cùng công việc, đã đến lúc nhiều người trong chúng ta nghĩ đến việc tự sắm cho mình một nơi an cư đúng nghĩa. Không xét tới trường hợp có sự hỗ trợ từ gia đình, hầu hết các bạn trẻ dưới 30 như tôi, mua nhà chưa bao giờ là câu chuyện dễ dàng, nhất là khi tài chính “không tạo điều kiện”. Có thể bạn quan tâm Top 6 xu hướng đầu tư 2021 an toàn & sinh lời khủng Phân tích thị trường bất động sản 2021 nhận định, xu hướng & giá Đầu tư bất động sản cho thuê thịnh hành nhưng không "dễ ăn" Bạn bè hoặc một số anh/chị lớn hơn tôi vài tuổi, họ có mức thu nhập không quá cao, chỉ gọi là “tạm đủ” so với môi trường sống ở đô thị, vẫn luôn than vãn “làm sao để mua nhà khi không có tiền”, khi những nhu cầu khác vẫn cần phải đáp ứng nhưng vấn đề nhà ở luôn thường trực và hơn hết là thu nhập hàng tháng “chốt cứng”, không có nhiều thay đổi. Thậm chí, nhiều người tiết kiệm, dè xẻn hết mức có thể song vẫn “đuối”, cảm thấy bất lực và muốn bỏ cuộc. Lương thấp đồng nghĩa với việc không mua được nhà? Tất nhiên, đó chỉ là nhận định tiêu cực của một số cá nhân nếu chỉ nhìn dưới góc độ tài chính, mối quan hệ giữa thu - chi hàng tháng. Không phải ai cũng may mắn tìm được công việc với mức lương cao khi còn trẻ, tuy nhiên, tiền bạc đôi khi không quyết định được tất cả mọi thứ. Nếu bạn cũng đang rơi vào hoàn cảnh như tôi và rất nhiều bạn trẻ khác, không tự tin về thu nhập của mình đủ sức để mua được nhà thì hãy dành thời gian tham khảo bài viết dưới đây. Không khiến cho ngân sách của bạn tăng lên “đột biến” nhưng ít nhất sẽ chỉ cho các bạn cách tối ưu hóa thu nhập của mình để tạo ra một khoản tiền biến ước mơ an cư trở thành hiện thực. Vì sao nên mua nhà thay thì tiếp tục đi thuê? Có lẽ đây là câu hỏi có tác dụng truyền động lực lớn nhất đối với bất kỳ ai băn khoăn việc mua nhà, rằng đang khó khăn về kinh tế, tại sao không lựa chọn giải pháp đi thuê cho nhẹ gánh? Thực tế, việc thuê nhà không phải là không tốt, đây là hình thức phổ biến nhất hiện nay, tuy nhiên, thuê và mua khác nhau ở tính sở hữu, tất nhiên cũng sẽ ảnh hưởng đến những gì thuộc về tầm nhìn dài hạn. Thứ nhất, chi phí dùng để thuê nhà mỗi tháng là số tiền chỉ mang tới giá trị tạm thời. Nghĩa là, bạn thuê trong thời gian bao lâu thì sau khi kết thúc kỳ hạn, căn nhà vẫn không thuộc sở hữu của bạn, không có giá trị của một tài sản tích lũy. Số tiền bạn bỏ ra hàng tháng thực chất là để trả cho các tiện ích, dịch vụ. Vì vậy, dù ít hay nhiều, bạn vẫn đều đặn “mất” một khoản tiền đáp ứng cho các nhu cầu ở hiện tại và việc vừa thuê nhà, vừa chắt bóp để mua nhà là điều rất khó. Thứ hai, thuê nhà không tạo ra áp lực tài chính lớn, vì chúng dàn trải theo tháng, những gì không phải “dồn thành một cục tiền” bao giờ cũng nhẹ nhàng hơn. Bên cạnh đó, việc thuê cũng có thể giúp bạn linh hoạt được nơi ở. Tuy nhiên, khi cần có một thứ ổn định và lâu dài hơn, bạn cần gấp đôi thời gian so với người quyết định mua nhà ngay từ đầu. Vì sao ư? Vì số tiền thuê mỗi tháng phải bỏ ra là điều không thể thay đổi trong khi giá trị bất động sản lại gia tăng từng ngày. Cứ thế, đồng tiền luôn chạy theo sau quy luật tăng giá trên thị trường, do đó, càng nhỏ giọt, càng kéo dài thời gian lại càng khó để mua nhà. Những ngôi nhà mà bạn ưng ý sẽ không “trống” hoặc duy trì mãi một mức giá để đợi bạn, bởi hàng trăm người khác bên ngoài kia đang cạnh tranh từng phút một. Thứ ba, tiền thuê nhà bất kỳ khi nào cũng có thể trở thành gánh nặng. Nghe có vẻ mâu thuẫn nhưng thực tế, công việc và thu nhập là điều không mang tính chất cố định, không thể chắc chắn được chúng được duy trì lâu dài mà không có sự cố bất ngờ nào xảy ra. Dễ hình dung nhất là đặt vào tình huống 10 - 20 năm nữa, vẫn quyết định ở nhà thuê nhưng khả năng lao động không còn như ban đầu; hoặc nếu lập gia đình, có thêm con cái và phát sinh nhiều chi phí khác; liệu trả tiền thuê nhà hàng tháng có còn dễ chịu? Ngoài ra, tính tích lũy không có dẫn đến bạn cũng không thể phát huy tính kế thừa của bất động sản. Nó không phải là tài sản của mình nên chẳng thể thế chấp, tặng cho hay chuyển nhượng. Từ những lý do trên, làm sao mua được nhà hay làm sao mua nhà khi không có tiền vẫn là câu hỏi thôi thúc nhiều người đi tìm lời giải đáp. Mua nhà nếu nhìn rộng hơn, đó là bài toán về tâm lý và định hướng sống của con người, đặc biệt là giới trẻ. Dù có bay nhảy, tự do đến đâu thì cũng có lúc cần phải nhìn nhận nghiêm túc về sự ổn định. Không phải là bó buộc vào những quan điểm nhàn hạ, ngại thay đổi mà chính là tạo nền tảng cho cuộc sống trong tương lai. Thu nhập bao nhiêu thì mua được nhà? Chắc hẳn rất nhiều người nóng lòng muốn nghe câu trả lời để “chốt” xem mình có mua được nhà hay không? Thật đáng tiếc khi phải nói rằng không có con số nào chính xác được đưa ra cả. Ngân sách dùng để mua nhà không chỉ dựa vào thu nhập mà còn ở bảng chi tiêu hàng tháng, quyết định khoản tiền dư có được và điều này với mỗi cá nhân, mỗi hoàn cảnh là khác nhau. Có thể cùng mức lương 10 triệu đồng/tháng nhưng có người tiết kiệm được 5 triệu, trong khi số khác chỉ là 1 - 2 triệu hoặc thậm chí không có dư. Như vậy, bạn thu nhập cao hay thấp không quan trọng bằng việc sử dụng số tiền đó ra sao. Mua nhà, nhất là với người không mạnh về tài chính cần phải có cái nhìn hết sức tổng quan về thị trường và khả năng, bởi đây là quyết định tổng hòa giữa tiền tiết kiệm, khoản vay, tiền lãi, chi tiêu hàng tháng,... Tất nhiên, thu nhập càng cao, cơ hội mua nhà càng lớn nhưng chưa chắc sẽ hiệu quả bằng thu nhập thấp nhưng có sự tính toán hợp lý. Do đó, 10, 20 hay 30 chỉ là con số, quyết định đến một số yếu tố trong chọn mua nhà, không có giá trị kết luận về việc tiền ít mua nhà được hay không. Cách mua nhà khi không có tiền 03 vấn đề cốt lõi Đối với những người có thu nhập không cao, cách mua đất khi không có tiền hay tậu nhà lúc tài chính “thiếu trước hụt sau”, phương án đưa ra phải lấy sự an toàn làm yếu tố tiên quyết. Tất nhiên, không liều thì làm sao dám đưa ra quyết định quan trọng, nhiều rủi ro như vậy; nhưng càng cố gắng thực hiện, người mua càng có ý thức trong việc hoạch định chiến lược một cách thông minh và cẩn trọng. Nếu như nỗi lo lớn nhất đến từ tiền bạc, thì cách mua đất khi chưa đủ tiền hoặc mua nhà phải tập trung giải quyết vấn đề này. Với người giàu có, họ gọi là thời điểm, riêng với người thu nhập thấp, nó là cả quá trình. Trước hết, tập trung xây dựng một khoản tiền tích lũy. Đây là điều quan trọng nhưng đồng thời cũng là khó khăn lớn nhất. Mọi chi tiêu, kế hoạch sử dụng tiền trong một tháng, dù cho tiết, tỉ mỉ đến đâu cũng không tránh được các tình huống phát sinh. Thực chất, có thể gọi là một kế hoạch dài hạn cần sự tập trung của ý chí. Nếu muốn mua nhà vào năm 30 tuổi thì có lẽ bạn phải xây dựng “quỹ tiết kiệm” cho mình từ vài năm trước đó. Nguyên nhân dẫn đến không có tiền mua nhà chính là chúng ta bỏ chúng vào quá nhiều thứ không tạo ra giá trị lợi nhuận hoặc tích lũy. Trên thực tế, mỗi tháng, các chi phí như tiền thuê nhà/phòng trọ, ăn uống, xăng xe là nhu cầu cơ bản nhưng không phải duy nhất, rất nhiều khoản “không tên” khác cần đến tiền và điều này khiến cho bạn dù bỏ công bỏ sức tới đâu cũng khó hoàn thành được mục tiêu. Hoặc cũng không loại trừ khả năng, thói quen tiêu xài vô tội vạ, dẫn đến tình trạng “viêm màng túi”. Thứ hai, cân nhắc đến các đòn bẩy tài chính. “Đòn bẩy” này không nhất thiết phải là các khoản vay từ ngân hàng nếu bạn tận dụng tốt nguồn tiền thân cận, như vay mượn của anh/chị/em, bố mẹ, họ hàng, bạn bè với lãi suất thấp hoặc không tính lãi. Đừng nghĩ đến việc có thể tự thân vận động để mua nhà nhanh chóng khi đang đọc bài viết về cách mua nhà khi không có tiền! Thường một số quan điểm sẽ cho rằng, vay mượn khi mua nhà rất áp lực và không phải là bước đi khôn ngoan. Tuy nhiên, “khôn” hay không phụ thuộc vào cách chúng ta sử dụng và “chèo lái” chúng ra sao. Các biện pháp đòn bẩy về tài chính là cách giải quyết nhanh gọn vấn đề ngân sách và hỗ trợ người mua giảm bớt gánh nặng trả nợ bằng những gói vay trong dài hạn. Thứ ba, khoanh vùng lựa chọn theo khả năng. Nếu là người có thu nhập không thuộc hàng nổi trội trong xã hội tất nhiên lựa chọn của bạn chỉ nằm ở mức tầm trung đổ xuống, các căn hộ cao cấp, nhà phố vài tỷ đồng chắc chắn không phải là đối tượng có thể nhắm đến. Ngoài ra, bạn cũng nên mở rộng phạm vi, ưu tiên về tầm giá hơn thay vì tính trung tâm, độ sầm uất bởi chúng thường đi kèm với số tiền khủng. Đặc biệt, chọn cho mình top những chủ đầu tư dự án uy tín, trước hết là để bảo toàn cho số vốn, sau đó là tận dụng các chính sách ưu đãi trong giao dịch. Thông thường, những đơn vị này có chính sách thanh toán khá linh hoạt và tạo nhiều điều kiện cho người mua, dù là bất kỳ sản phẩm nào. Ví dụ như các dự án của Trần Anh Group, đơn cử là Phúc An City và Phúc An Garden đang có lượt giao dịch lớn hiện nay. Quy định ở phần lớn dự án của Trần Anh nói chung và hai dự án này nói riêng đều là chia ra các giai đoạn thanh toán, áp dụng cơ chế trả góp từ 6 - 12 tháng với 0% lãi suất. Nhìn chung, cách mua nhà khi không có tiền tập trung rất lớn vào khâu chuẩn bị, về cả tinh thần lẫn vật chất. Khi không có điều kiện tốt về tài chính, chúng ta cần tạo ra cơ hội bằng việc khai thác tốt quỹ thời gian, công cụ hỗ trợ và người đồng hành. Trên đây là 03 vấn đề cơ bản nhưng mang tính chất nền tảng nhất cho các kế hoạch mua nhà cho người thu nhập thấp. Tùy vào hoàn cảnh của từng cá nhân, sẽ có người kết hợp hoặc lựa chọn một trong các nội dung này để hoàn thiện cho kế hoạch của mình, phù hợp với từng giai đoạn hoặc diễn biến trên thị trường. Tuy nhiên, việc áp dụng lý thuyết thế này có vẻ hơi khó hình dung, chưa kể đến trường hợp hiểu và thực hành sai bởi chưa thực sự hiểu hết những nguyên tắc trong bất động sản. Do đó, cùng theo dõi tiếp phần tình huống thực tế dưới đây để có thể tìm ra cách mua nhà khi không có tiền hiệu quả nhất. Case thực tế Lương 10 triệu làm sao mua nhà? Tình huống này có thể áp dụng rộng hơn, cho các trường hợp đang sở hữu mức thu nhập từ 10 - 20 triệu/tháng. Phân tích chi tiết sau đây sẽ ứng dụng 3 vấn đề cốt lõi nêu trên để cho ra các con số cụ thể nhất. Lương tháng 10 triệu làm sao mua nhà, câu trả lời là hoàn toàn có thể. Cần bao nhiêu tiền để mua nhà hiện nay? Ở thời điểm này, giá bất động sản đã tăng cao hơn so với trước rất nhiều, không riêng gì trung tâm, các khu vực vùng ven cũng bắt đầu rục rịch nhích dần lên. Điều này tạo ra không ít khó khăn cho người thu nhập thấp sở hữu nhà bởi thu nhập có tăng cũng không bõ bèn gì so với giá đất. Nếu chọn đất nền hoặc nhà phố thì thực sự phải chọn về những vùng xa trung tâm, thị trường tỉnh lẻ may ra mới có mức giá phù hợp, dao động từ 400 - 1,5 tỷ đồng. Nếu chọn ở lại thành phố, gợi ý thiên về các dự án căn hộ giá thấp, tập trung ven đô Tp. Hồ Chí Minh. Mức giá cho các căn hộ tại đây cũng ít nhất từ 1 - 1,5 tỷ đồng. Đây là số tiền mà bạn cần “xoay sở” để có thể mua nhà. Tuy nhiên, chúng ta sẽ kết hợp nhiều cách để tạo ra vốn, không phải đợi đến khi gom góp đủ mới bắt đầu chọn mua, bởi lẽ tích góp hơn 1 tỷ đồng không hề đơn giản. Xem xét khoản tiền tích lũy và các lựa chọn đòn bẩy Trong trường hợp, số tiền tích lũy cần có dao động từ 300 - 500 triệu tiền mặt và dòng tiền dòng tiền hàng tháng khoảng 15 - 20tr, người mua có thể trả góp theo tiến độ hoặc vay trả góp 60 - 70% từ ngân hàng. Với dòng tiền mỗi tháng thấp hơn 15 triệu, vay ngân hàng cũng là phương án ưu tiên với thời hạn 10, 20 hoặc 50 năm. Thế nhưng, câu hỏi đặt ra là làm sao để có 300 - 500 triệu tiền tích lũy. Cách tích góp mua nhà của mỗi người không không giống nhau, nhưng để có khoản dư mua nhà, bắt buộc phải cắt giảm chi tiêu một cách đáng kể, nhất là với những khoản không thực sự cần thiết. Ví dụ như Không keo kiệt với bản thân nhưng tiết chế các nhu cầu, giống như chúng ta đã từng trải qua những năm tháng sinh viên chỉ với 2 - 3 triệu đồng mỗi tháng. Cắt giảm chi phí nhà ở hàng tháng, nên chọn những phòng cho thuê với giá rẻ, ở ghép cùng bạn bè, hoặc ở nhờ nhà người thân nếu tiện lợi cho đôi bên,... “Bình dân hóa” các dịch vụ về ăn uống, giải trí,...Giới hạn số lần tiêu xài trong tháng để có thêm chút nào hay chút ấy hoặc dự phòng cho các tình huống phát sinh như cưới hỏi, tiệc tùng, thôi nôi, đầy tháng,... Tạm gác những kế hoạch du lịch theo kiểu ngẫu hứng, sang chảnh,... Một chuyến đi với trên dưới 10 triệu tích góp cũng có thể khiến căn nhà trong mơ của bạn đi xa hơn. Dành thời gian để bận rộn với công việc thay vì nghĩ cách tiêu tiền. Sử dụng đồ đạc, thiết bị một cách hợp lý chỉ mua khi cần và mua với giá ở mức chấp nhận được, không nhất thiết phải là hàng hiệu này nọ. Nói chung, để tích góp được tiền mua nhà, bạn cần loại bỏ những thói quen tiêu dùng không tốt trước đây; bớt được khoản nào hay khoản nấy. Chia nhỏ tiền thành các mục ưu tiên trong tháng, không mang theo quá nhiều tiền mặt mỗi khi mua sắm để tránh trường hợp “lố tay” vì không kiểm soát được ý chí bản thân. Ngoài ra, nếu có khả năng, bạn cũng có thể tìm cách để cải thiện thu nhập của mình. Đơn giản nhất là nỗ lực để được ghi nhận và đạt mức lương tốt hơn tại chỗ làm. Hoặc thử sức với một vài hình thức kinh doanh, như kinh doanh online, góp vốn chung với bạn bè để đầu tư,... Mặc dù cũng khá rủi ro nhưng biết đâu có thể giúp bạn sớm hiện thực hóa giấc mơ. Tối ưu hóa đòn bẩy tài chính Bên cạnh việc sử dụng khoản vay tại ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể áp dụng cách mua đất khi chưa đủ tiền nhờ vào các mối quan hệ, cụ thể Nếu bố mẹ hoặc anh/chị có kinh tế ổn, hãy mượn họ 100 - 200tr làm vốn, đừng quên chứng minh cho họ thấy khả năng trả nợ của mình. Tận dụng những khoản vay, chính sách ưu đãi vay vốn cho nhân viên tại chỗ làm. Nếu bạn muốn lập gia đình, nên tiết kiệm các chi phí tổ chức nhất có thể để dư ra một khoản sau đám cưới. Nếu cả 2 vợ chồng cùng tích góp mua nhà thì tiến độ có lẽ sẽ nhanh hơn. Qua các phân tích và tình huống minh họa trên đây, hy vọng ai đang loay hoay để tìm ra cách mua nhà khi không có tiền sẽ định hình được đi hướng đi cho mình. “Non” về tài chính vốn là bất lợi nhưng điều đó không đồng nghĩa dập tắt mọi cơ hội mua nhà đối với người có thu nhập thấp. Nhiều người nói rằng vay tiền mua nhà càng nhiều sẽ tạo ra động lực càng lớn để họ tìm cách tăng thêm thu nhập, sáng tạo kiếm tiền. Tuy nhiên, bạn đừng để động lực lại biến thành áp lực, để rồi bất lực vì ngập vào cảnh nợ nần chỉ vì chưa biết 4 mấu chốt quan trọng này! Sai lầm khi vay tiền mua nhà 1 Ngân hàng cho vay tối đa bao nhiêu là vay bấy nhiêu Vay tiền mua nhà "quá tay" là nguyên nhân chính dẫn đến cảnh ngộp nợ! Hiện nay, nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay tiền mua nhà lên tới 70 - 80% giá trị căn nhà, tức là bạn chỉ cần có sẵn trong tay 20 – 30% còn lại là được. Tuy nhiên, nếu vay hết hạn mức mà ngân hàng cho phép thì tồn tại nhiều rủi ro. Cụ thể rủi ro ở đây là khoản vay tiền mua nhà càng cao thì tiền lãi phải trả hàng tháng càng cao cùng khoản nợ gốc bạn phải trả đều đều hàng tháng. Đó là chưa tính đến các yếu tố phát sinh trong suốt quá trình vay tiền mua nhà. Bạn đâu thể “chắc như đinh đóng cột” rằng trong suốt 10 năm, 20 năm, tháng nào bạn cũng đủ 100% thu nhập để trả tiền ngân hàng! Ví dụ Bạn vay tiền mua nhà 2 tỷ trong thời hạn 10 năm 120 tháng, lãi suất trả là 12%/năm. Như vậy số tiền phải trả hàng tháng là Lãi suất hàng tháng tính trên dư nợ gốc = 2 tỷ x 12% / 12 tháng = VNĐ Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 2 tỷ / 120 tháng + = VNĐ Vậy nghĩa là trong 10 năm dài đăng đẳng, bạn phải cam đoan rằng tháng nào cũng dư ra trên 30 triệu sau khi trừ hết chi phí sinh hoạt, chi phí phát sinh, … để trả tiền vay mua nhà cho ngân hàng, nếu không muốn bị phạt quá hạn! Nhiều gia đình vì vay tiền mua nhà “quá tay” nên luôn căng thẳng, thậm chí rơi vào cảnh thiếu trước hụt sau. Hay không may như đợt dịch COVID-19 lần này, nhiều người vay tiền mua nhà nhưng mất việc làm, không thể xoay sở đành phải bán gấp, bán lỗ căn nhà để “giải thoát” khỏi đống nợ. Vay tiền mua nhà mà không lường trước các chi phí phát sinh sẽ biến căn nhà thành áp lực. Khi vay tiền mua nhà, bạn không nên tính quá sát với mức thu nhập của bản thân, không nên tính lạc quan mà phải nhìn vào thực tế nếu không muốn xảy ra rủi ro, biến khoản vay thành áp lực nặng nề trong sinh hoạt và cuộc sống. Để hạn chế áp lực chi trả, bạn chỉ nên vay tiền mua nhà trong khoảng 30 - 40% giá trị căn nhà là hợp lý nhất. Tỉ lệ này đảm bảo cho bạn có thể nhẹ nhàng trong việc trả nợ hàng tháng, đồng thời có thể tiết kiệm thêm một khoản dự phòng cho mình, chứ không dồn tất cả mọi thứ chỉ để trả nợ vay tiền mua nhà. Quy tắc 28/36 từ các chuyên viên tín dụng Các ngân hàng cho vay mua nhà hiện này thường đánh giá khả năng trả nợ của bạn theo "quy tắc 28/36", tức là nên dành không quá 28% tổng thu nhập hàng tháng để trả nợ vay mua nhà và không quá 36% cho tổng nợ, bao gồm nợ vay mua nhà và các khoản nợ vay khác như vay mua xe, vay tiêu dùng,… Sai lầm khi vay tiền mua nhà 2 Tâm lý “vay ngắn hạn thôi để trả nợ cho nhanh” Vay tiền mua nhà thời hạn ngắn thì áp lực trả nợ hàng tháng sẽ tăng cao vì dư nợ gốc phải trả lớn. Tâm lý chung của nhiều người là không muốn mắc nợ, đặc biệt là nợ năm này qua năm khác. Do đó, thay vì dàn trải thời gian trả nợ trong thời gian dài thì họ lại vay tiền mua nhà trong ngắn hạn. Mặt tốt của vay ngắn hạn là không phải "cõng" nợ trên lưng đằng đẳng nhiều năm liền. Tuy nhiên, vay tiền mua nhà thời hạn ngắn thì áp lực trả nợ hàng tháng sẽ tăng cao vì dư nợ gốc phải trả lớn. Ví dụ Bạn vay tiền mua nhà 600 triệu đồng trong 1 năm, mỗi tháng bạn sẽ phải trả dư nợ gốc đến 50 triệu đồng kèm lãi. Nhưng nếu chọn thời hạn vay là 5 năm, mỗi tháng bạn chỉ phải trả 10 triệu đồng tiền dư nợ gốc kèm lãi mà thôi. Do đó, nếu bạn có thu nhập trung bình – khá và không có khả năng trả hết nợ gốc và lãi trong thời gian ngắn thì nên kéo dài thời hạn vay để giảm áp lực trả nợ cho ngân hàng hàng tháng. Bạn nên tính toán kỹ thu nhập thực tế và số tiền muốn vay để cân nhắc thời hạn vay cho phù hợp. Sai lầm khi vay tiền mua nhà 3 Mù mờ các quy định về lãi suất Vay tiền mua nhà lãi suất 0% có thực sự "hời"? Để kích cầu mua nhà, nhiều ngân hàng, chủ đầu tư đưa ra các gói ưu đãi hấp dẫn dành cho khách vay tiền mua nhà như lãi suất cực thấp, thậm chí là 0% lãi suất! Tuy nhiên, nếu không thực sự hiểu đúng và đủ về các chính sách ưu đãi này, người vay tiền mua nhà rất dễ rơi vào “bẫy” tài chính. Vay tiền mua nhà với lãi suất 0% là trả góp không lãi suất, thời gian ưu đãi thường kéo dài từ 12 - 24 tháng tùy vào chính sách của ngân hàng hay chủ đầu tư dự án. Sau thời gian ưu đãi, người vay tiền mua nhà phải trả lãi suất vay như thông thường. Khi lãi suất trở về mức thả nổi theo quy định của ngân hàng, lãi suất vay tiền mua nhà có thể lên đến 11 – 12%/năm. Hiện nay, lãi suất thả nổi được các ngân hàng áp dụng theo công thức lãi suất tiết kiệm hoặc lãi cơ sở cộng với biên độ 3% - Cần phải hỏi kỹ vấn đề lãi suất thả nổi khi vay tiền mua nhà. Song, giá trị lãi suất thả nổi này thường chỉ được nhân viên tín dụng tư vấn … miệng, nhiều người bất cẩn hay thiếu hiểu biết nên nhầm lẫn giữa lãi suất ưu đãi và thả nổi, đến khi tiền lãi quá cao vượt ngoài khả năng chi trả thì “không biết khóc cùng ai”. Do đó, khi chọn gói vay tiền mua nhà, tốt nhất là bạn phải chủ động tìm hiểu thông tin, xem xét thời gian ưu đãi của gói vay là bao lâu, lãi suất sau ưu đãi được tính thế nào. Khi vay cần hỏi rõ nhân viên ngân hàng cách thức tính hoặc cách cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng... rồi mới quyết định Ngày nay, nhiều ngân hàng đang áp dụng là phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần. Theo đó, hàng tháng, khách hàng sẽ phải trả cả lãi và gốc, gốc được tính đều bằng trung bình số tiền vay chia cho thời gian vay mua nhà tính theo tháng. Khoản lãi sẽ được tính theo công thức Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x lãi suất vay Nhờ vậy, số tiền hàng tháng mà bạn phải trả bao gồm cả gốc và lãi sẽ giảm đều hàng tháng đến khi trả hết nợ. Sai lầm khi vay tiền mua nhà 4 Không lường trước phí phạt trả nợ trước hạn Nhiều người nói rằng vay nợ càng nhiều sẽ tạo ra động lực kiếm tiền càng lớn. Thực tế, khi vay tiền mua nhà, bạn phải cam kết với ngân hàng không tất toán trả hết nợ trước hạn trong khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn trả hết nợ sớm hơn quy định, bạn sẽ phải đóng một khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt trả nợ trước hạn thường được tính theo công thức Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước. Trong đó, tỷ lệ phí trả nợ trước hạn là phần trăm sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng trước đó; số tiền trả trước là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết số tiền còn nợ. Tốt nhất, bạn nên hỏi nhân viên ngân hàng về thời gian quy định không trả nợ trước hạn và tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn. Từ đó, bạn có thể lập ra kế hoạch trả nợ vay tiền mua nhà một cách chủ động và phù hợp với tình hình tài chính của bản thân. Nhiều người nghĩ ra “kế” rằng thay vì dồn một đống tiền để trả hết nợ trước hạn lại còn bị phạt thêm tiền thì đem đống tiền đó đi gửi ngân hàng kiếm lãi hàng tháng. Tuy nhiên, bạn nên nhớ rằng lãi suất tiết kiệm chỉ bằng một khoản vô cùng nhỏ so với lãi suất cho khoản nợ vay tiền mua nhà hàng tháng của bạn! Tóm lại, vay tiền mua nhà là một chuyện lớn, cần suy nghĩ cặn kẽ trước khi ra quyết định. Nhiều người nói rằng vay nợ càng nhiều sẽ tạo ra động lực càng lớn để họ tìm cách tăng thêm thu nhập, sáng tạo kiếm tiền. Song, bạn đừng để động lực lại biến thành áp lực, để rồi bất lực vì ngập vào cảnh nợ nần. Vay tiền một cách thông minh thì nợ nần mới trở thành động lực! Sau khi xem qua những thông tin trên, nếu bạn cần hỗ trợ thêm thì hãy liên hệ ngay với Rever qua số Hotline 1800 234 546 để được tư vấn trực tham khảo thông tin trong tài liệu dưới đây Có thể bạn quan tâm Còn buồn khi phải mua nhà diện tích nhỏ vì bạn chưa biết 7 điều này Vạch trần 4 bí mật mà người bán nhà không muốn bạn biết Cảnh giác lừa đảo nhà đất Muôn kiểu lừa tiền đặt cọc Các hình thức cho vay mua nhà phổ biến nhất hiện nay Phân tích Lợi thế và Hạn chế khi mua chung cư Quận 8 Mua căn hộ chung cư cần xem xét kỹ 9 tiện ích này Mua nhà giá tốt như dân buôn bất động sản chuyên nghiệp bằng 7 cách sau đây Bị lừa mất trắng khi mua nhà dù cầm trên tay sổ hồng! Cảnh giác lừa đảo nhà đất Xem đất "đi dễ khó về" Nguyên Phương TH Thanh toán tiền mua nhà như thế nào và các bước thanh toán tiền khi mua nhà ra sao? Chúng ta hãy thử tham khảo những cách thanh toán tiền phổ biến nhất hiện nay. Và tìm hiểu xem, trong quá trình thanh toán – bạn cần lưu ý những gì nhé! Nội dung bài viết1 Các hình thức thanh toán tiền khi mua nhà phổ biến bạn nên 1. Thanh toán tiền mua nhà bằng cách trả tiền 2. Thanh toán tiền mua nhà bằng cách chuyển khoản ngân hàng? Chuyển khoản Thanh toán tiền mua bán nhà như thế nào qua ngân hàng 2 Các bước thanh toán tiền khi mua nhà với 3 bước cần lưu 1. Thanh toán tiền mua nhà như thế nào khi thanh toán tiền đặt cọc? 2. Thanh toán tiền mua nhà như thế nào sau khi ký hợp đồng? 3. Thanh toán tiền mua nhà như thế nào sau khi khai thuế và đăng ký làm giấy tờ nhà?3 Vậy, mua nhà cần lưu ý những lưu ý gì? Thanh toán tiền mua nhà như thế nào cũng cần cân nhắc tài Lựa chọn vị trí nhà đất thuận tiện Tìm hiểu kỹ thông tin người Kiểm tra kỹ thông tin giấy tờ nhà liên Tìm hiểu kỹ thông tin mua nhà Các hình thức thanh toán tiền khi mua nhà phổ biến bạn nên biết Hiện nay, có rất nhiều cách giúp bạn thanh toán tiền. Chỉ cần bạn lên mạng tra cứu từ khóa “thanh toán tiền mua nhà như thế nào?”, sẽ có rất nhiều kết quả khác nhau. Tuy nhiên, chúng ta thử tham khảo 2 cách thanh toán tiền mua nhà phổ biến nhất dưới đây 1. Thanh toán tiền mua nhà bằng cách trả tiền mặt Thanh toán tiền mua nhà bằng tiền mặt là hình thức truyền thống nhất trước giờ. Hình thức thanh toán này đảm bảo số tiền sẽ đến tận tay người bán và sản phẩm sẽ được trao cho người mua. Các hình thức này sẽ giúp người mua hàng cảm thấy an toàn hơn. Thanh toán tiền mua nhà bằng tiền mặt là hình thức truyền thống nhất trước giờ. Tuy nhiên, tiền mua bán bất động sản thường là số tiền rất lớn. Vì thế, nếu bạn thanh toán bằng tiền mặt thì sẽ rất bất tiện. Thậm chí, việc mang quá nhiều tiền mặt cũng khiến bạn dễ gặp những rủi ro không đáng có, mất an toàn. 2. Thanh toán tiền mua nhà bằng cách chuyển khoản ngân hàng? Chuyển khoản ngân hàng sẽ có ưu điểm rất lớn khi bạn cần thanh toán số tiền lớn. Các thông tin chuyển khoản sẽ được ngân hàng ghi nhận lại thời gian và ngày giờ giao dịch. Tuy nhiên, chuyển khoản sẽ có hai hình thức khác nhau Chuyển khoản online Tức là bạn không cần đến ngân hàng để chuyển khoản trực tiếp mà chỉ cần thực hiện online. Bạn chỉ cần đăng ký tài khoản internet banking hình thức hỗ trợ thanh toán trực tuyến để thao tác. Sau đó, chuyển khoản đến thông tin ngân hàng người bán số tiền giao dịch. Bạn chỉ cần đăng ký tài khoản internet banking hình thức hỗ trợ thanh toán trực tuyến. Thanh toán tiền mua bán nhà như thế nào qua ngân hàng Bạn sẽ phải đến ngân hàng đã thỏa thuận để thực hiện giao dịch. Khi giao dịch tại ngân hàng, bạn sẽ có biên bản giao dịch chuyển khoản. Các thông tin giao dịch cũng sẽ dễ lưu trữ hơn, tránh những rủi ro không đáng có sau này. Các thông tin giao dịch cũng sẽ dễ lưu trữ hơn, tránh những rủi ro không đáng có sau này. Riêng hình thức thanh toán này, bạn nên thực hiện sau khi đã xác thực đầy đủ các thông tin. Tránh trường hợp người rao bán không uy tín, xảy ra tranh chấp. Các bước thanh toán tiền khi mua nhà với 3 bước cần lưu ý Việc mua bán giao dịch nhà đất không phải không có lúc bị rủi ro. Vậy để thanh toán tiền mua nhà như thế nào cho an toàn thì nên lưu ý 3 này 1. Thanh toán tiền mua nhà như thế nào khi thanh toán tiền đặt cọc? Trong quá trình thanh toán giao dịch bất động sản, bạn sẽ phải thanh toán tiền cọc trước. Số tiền cọc này sẽ được thanh toán tại Ủy ban nhân dân xã/phường, hoặc Văn phòng công chứng. Hợp đồng thanh toán tiền cọc sẽ được ký kết, thỏa thuận và đóng dấu xác nhận. Hợp đồng thanh toán tiền cọc sẽ được ký kết, thỏa thuận và đóng dấu xác nhận. Số tiền đặt cọc ban đầu thường nằm trong khoảng 10% giá trị tài sản giao dịch. Bạn nên hạn chế đặt cọc với số tiền nhiều, trừ khi bạn xác định được ưu đãi của nó. Nếu biên bản nhận tiền cọc là viết tay thì cần phải có người làm chứng. Người làm chứng nên lựa chọn những người có uy tín như tổ trưởng tổ dân phố, chủ tịch xã… 2. Thanh toán tiền mua nhà như thế nào sau khi ký hợp đồng? Khi thanh toán số tiền giao dịch, bạn không nên thanh toán toàn bộ số tiền cần trả. Theo các chuyên gia đưa ra lời khuyên thì không nên thanh toán quá 90% đến 95% giá trị ngôi nhà. Bởi vì, sau khi hai bên ký hợp đồng xong sẽ tiến hành làm thủ tục khai thuế hoặc đăng bộ. Sau khi hai bên ký hợp đồng xong sẽ tiến hành làm thủ tục khai thuế hoặc đăng bộ. Trong quá trình tiến hành khai thế, người bán sẽ phải đóng khoảng 2% giá trị bất động sản đã bán. Số tiền này được xếp vào mục thuế thu thập cá nhân. Bên mua thì sẽ phải đóng lệ phí trước bạ khoảng 0,5% giá trị bất động sản đã mua. Người bán sẽ phải đóng thuế thu nhập cá nhân với 2% giá trị bất động sản đã bán. Việc không thanh toán quá 90% sẽ giúp bạn an toàn hơn trong giao dịch. Bạn sẽ tránh được rủi ro nếu bên bán không thực hiện hết các trách nhiệm thuế. Hoặc đề phòng trường hợp người bán không hỗ trợ bạn làm các thủ tục giấy tờ như thỏa thuận. 3. Thanh toán tiền mua nhà như thế nào sau khi khai thuế và đăng ký làm giấy tờ nhà? Sau khi hoàn thành hai bước trên, bạn sẽ tiến hành thủ tục đăng ký hồ sơ nhà đất. Thông thường bộ phận tiếp nhận sẽ ghi nhận thông tin và hẹn 45 ngày làm việc. Sau khi hoàn tất thủ tục này, bạn sẽ thanh toán số tiền còn lại theo thỏa thuận. Hai bên kết thúc giao dịch mua bán nhà đất. Sau khi hoàn tất thủ tục này, bạn sẽ thanh toán số tiền còn lại theo thỏa thuận. Nhìn chung, việc tìm hiểu các hình thức thanh toán tiền mua nhà như thế nào sẽ giúp bạn an toàn hơn. Bạn sẽ không mất quá nhiều thời gian để chờ đợi, an toàn hơn. Vậy, mua nhà cần lưu ý những lưu ý gì? Để lựa chọn được ngôi nhà phù hợp vừa khó vừa dễ. Tuy nhiên, với những người chưa có kinh nghiệm mua nhà, tham khảo ngay một số các lưu ý sau Thanh toán tiền mua nhà như thế nào cũng cần cân nhắc tài chính Điều này rất quan trọng, vì nó ảnh hưởng đến ngôi nhà bạn muốn mua. Bạn cần phải nắm rõ mình có bao nhiêu tiền để đầu tư? Nếu mua trả góp thì bạn có khả năng chi trả theo kế hoạch hay không? Bạn cần phải nắm rõ mình có bao nhiêu tiền để đầu tư? Đặc biệt, bạn không nên lựa chọn mua nhà vượt quá khả năng tài chính của mình. Bởi vì điều này dễ dẫn đến các rắc rối không đáng có trong quá trình chi trả sau này. Thậm chí, bạn sẽ không có khả năng trả nợ. Lựa chọn vị trí nhà đất thuận tiện nhất Nếu khả năng tài chính không cho phép lựa chọn các vị trí nhà đất trung tâm, bạn hãy tìm kiếm ở các vùng ven. Bên cạnh đó, bạn cần phải lựa chọn những vị trí thuận tiện cho quá trình di chuyển. Phải tiện cho việc đi làm, đi học, di chuyển đến các tiện ích ngoại khu… Bạn cần phải lựa chọn những vị trí thuận tiện cho quá trình di chuyển. Tìm hiểu kỹ thông tin người bán Nếu là mua theo dự án, bạn nên tìm hiểu thông tin về chủ đầu tư. Nếu là nhà đất, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin liên quan đến chủ nhà. Bởi vì, nhà đất là tài sản lớn và cũng ẩn chứa nhiều rủi ro hơn. Bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin liên quan đến chủ nhà. Việc chủ nhà hoặc chủ dự án uy tín sẽ giúp bạn mua bất động sản chất lượng hơn. Bạn cũng sẽ không cần phải lo quá nhiều về vấn đề giấy tờ liên quan. Quá trình mua bán cũng diễn ra nhanh, hiệu quả hơn. Kiểm tra kỹ thông tin giấy tờ nhà liên quan Nếu bạn mua bán nhà chính chủ, hãy đề nghị người bán cung cấp các giấy tờ nhà. Cụ thể như giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà đất, giấy tờ mua bán… Nếu là mua nhà từ các dự án thì phải là giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy phép xây dựng… Nếu mua lại từ người thứ hai bạn nên đền nghị người bán đưa ra hợp đồng mua bán đầy đủ. Giấy tờ tùy thân của người bán, đồng thời, hãy kiểm tra kỹ các thông tin có trên giấy tờ… Giấy tờ nhà đất sẽ đảm bảo yếu tố pháp lý của người mua nên không được sơ suất. Tìm hiểu kỹ thông tin mua nhà Nếu bạn đang muốn tìm mua một ngôi nhà ưng ý thì là nơi bạn có thể thực hiện được điều đó. Mogi chuyên cung cấp thông tin mua bán cực nhanh chóng. Một số thông tin mua bán nhà bạn có thể tham khảo như bán nhà Phú Nhuận; bán nhà Quận 7; bán nhà quận Tân Phú; bán nhà Quận 1; bán nhà Gò Vấp; mua bán nhà Quận 8; bán nhà Bình Tân; bán nhà Quận 6; bán nhà Hà Đông; bán nhà Đống Đa; bán nhà Bình Chánh; bán nhà mặt tiền Quận 7; bán nhà Hóc Môn; bán nhà quận Hoàn Kiếm; bán nhà mặt tiền Quận 3; bán nhà Củ Chi. Ngoài ra tại đây còn có nhiều thông tin thuê nhà mà bạn có thể vào xem thuê nhà Quận 3; nhà cho thuê quận Tân Phú; cho thuê nhà nguyên căn Bình Tân; thuê nhà nguyên căn Nhà Bè; cho thuê nhà Cầu Giấy; thuê nhà nguyên căn Quận 11; thuê nhà quận Hai Bà Trưng; cho thuê nhà nguyên căn Tân Bình; cho thuê nhà Phú Nhuận. >>> Tham khảo thêm Thủ tục mua bán nhà và 5 lưu ý khi chọn mua nhà! Trên là những chia sẻ về cách thanh toán tiền mua nhà như thế nào cho an toàn. Đồng thời, một số lưu ý cơ bản sẽ giúp bạn lựa chọn mua nhà hiệu quả và nhanh chóng nhất. Chúc bạn nhanh chóng tìm mua được nhà phù hợp và giao dịch thanh toán an toàn nhất! Vân Anh – Chuyên viên phân tích thông tin Bất động sản Vân AnhVân Anh là Chuyên viên phân tích thông tin Bất động sản tại đồng thời có kinh nghiệm hơn 5 năm trong lĩnh vực chăm sóc khách hàng tại Mua&Bán, Ý kiếnĐời sống Thứ năm, 17/12/2020, 1200 GMT+7 Cần tích lũy đủ 30% giá trị rồi vay ngân hàng sẽ mua được nhà, nếu do dự hay chờ góp đủ tiền thì sẽ không có cơ hội. Mua nhà ở thành phố là ước mơ và động lực phấn đấu của nhiều người. Một số độc giả chia sẻ cơ hội mua nhà cho người lao động là rất khóSự thật là câu chuyện mua nhà càng ngày chỉ dành cho giới nhà giàu, có điều kiện, giới kinh doanh bất động sản giao dịch với nhau mà thôi. Dân làm công ăn lương muốn có một chỗ ở thì phải có sẵn vốn ít nhất là 40-50% giá trị căn hộ và mỗi tháng để dư ra được ít nhất 15-20 triệu đồng thì chuyện mua được một chỗ ở mới khả thi. Còn ngoài ra mua vé số và hy vọng là điều tất yếu rồi, chứ khó còn cách nào sự mua nhà ở thành phố là ước mơ của biết bao nhiêu người, khi con người ta không làm gì được thì chỉ có ước mơ là trúng số đó là suy nghĩ của riêng mình. Nếu cứ trông vào mức lương hiện tại thì làm sao mua được nhà dù là nhà ở xã hội giá từ 1- tỷ đồng? Những người có nhà thì càng thêm giàu vì họ đầu tư như tác giả nói, còn những chưa có nhà thì càng chật vật thêm cuộc sống khi ở nhà LeGiá đất và giá nhà tăng lên theo thời gian là chuyện đương nhiên và mọi người đừng mong nó sẽ giảm. Và với lao động bình thường thì rõ ràng mua nhà là chuyện cực kỳ viển giản là nhiều người muốn ở thành phố nơi điều kiện sống tốt và công việc thuận lợi. Cầu nhiều mà cung giới hạn thì giá ắt phải tăng, và giá tăng đến mức mà chỉ số ít người mua được thôi để hạn chế di dân, phân bổ dân đồng đều về nơi khác, ví dụ như về quê sống nếu thu nhập kém chẳng lai chung cư sẽ mọc lên nhiều nhưng giá đất nền thì còn tăng mạnh nữa. Nếu vay mượn được thì mua càng sớm càng tốt, còn không xác định ở thuê cũng được, thuê cả đời cũng chẳng sao. Các đất nước phát triển cũng như vậy thôiToàn ThắngTrong khi đó, nhiều độc giả cho rằng cơ hội mua nhà là khó khăn, nhưng không phải bất khả thi nếu chăm chỉ làm việc, tiết kiệm và đầu tưĐể mua được nhà cũng không phải khó quá đâu. Thứ nhất cần có đủ 30% giá trị ngôi nhà. Thứ hai, có thu nhập đủ chi tiêu và trả gốc lãi khoản vay 70% theo từng tháng trong thời hạn vay ngân hàng 10, 15, 20, 30 năm theo thỏa thuận. Còn cứ chờ đủ tiền mua thì không có bài toán nào cho người có thu nhập dưới 30 triệu nhiều lý do mà nhiều người không mua được nhà1. Tâm lý sợ mắc nợ, nên để dành đủ tiền mới mua. Tuy nhiên lãi suất tiết kiệm tiền không tăng nhanh bằng sự trượt giá và sự gia tăng về giá danh nghĩa của bất động Thích sống gần trung tâm, nhưng giá nhà và căn hộ hiện tại lại quá cao so với thu nhập. Nên dù cho để dành bao nhiêu lâu nữa chắc chắn cũng không mua Tài chính yếu nhưng nhất quyết chọn nhà đất hơn là căn hộ. Đối với họ thì nhà là tài sản đầu tư hơn là nơi an cư của Đối tượng thu nhập thấp thu nhập dưới mức đóng thuế thu nhập cá nhân không có tích lũy sao mua được nhà?5. Bị nợ xấu trên hệ thống liên ngân hàng và không thể vay mua bất động sản nợ xấu do vay mua trả góp, dù 1-2 triệu cũng là nợ xấu và mất mấy năm để xóa.6. Người chờ bong bóng bất động sản vỡ để mua nhà giá rẻ bằng 1/2, 1/3 giá thị trường hiện tại. Và vì có rất nhiều người ngồi chờ như vậy nên nếu có cũng không tới lượt Nghị tổng hợp>>Bài viết không nhất thiết trùng với quan điểm Gửi bài tại đây.

có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà